Join host, Andre Blanchard, and special guest, Lorna Godin, as they kick off the Cash Management Chat podcast series. In this inaugural episode, discover the latest trends transforming the digital payments landscape—from real-time rails and digital wallets to AI-driven fraud prevention. Gain expert insights on how evolving technologies, changing consumer habits, and industry collaboration are shaping the future of payments in Canada and around the world. The transcript is available in English and French.
Please scroll below for the French transcript.
Intro: Welcome to Cash Management Chat, a podcast series focusing on the dynamic world of treasury and cash management. Tune in for expert insights and practical advice to navigate today's financial landscape brought to you by the Corporate Cash Management Team at CIBC Capital Markets.
Andre W. Blanchard: Thanks for joining us on the first edition of Cash Management Chat, the Corporate Cash Management Podcast Series. I'm your host, Andre Blanchard, Managing Director and Head of Corporate Cash Management and Global Transaction Banking at CIBC Capital Markets. We're launching this podcast to provide further insights and deeper discussions on key cash management topics, helping our clients stay informed and make confident decisions in a rapidly changing financial landscape. It's my pleasure to be joined on this inaugural episode by my colleague Lorna Godin, Senior Director in our Global Money Operations team to talk about the evolution of payments in Canada. So let's jump into it. So, Lorna, can you tell us a bit about what you do at CIBC and what your journey in the payments industry is?
Lorna Godin: Thanks for having me, Andre. I've been with CIBC for a little longer than some would like to admit. I've been here 37 years and I currently lead a team called Everyday Payments. My team is responsible for the payments infrastructure for everyday electronic payments, including Interac e-Transfer, EFT, and the coming soon new real-time rail in Canada. As part of this responsibility, we oversee CIBC's relationship with both Payments Canada and Interac, working with the broader payments industry to build policy and deliver on ecosystem resiliency and modernization. I began my career in the branch network serving our clients first hand, which I loved every minute of. I dabbled in some process engineering, which was really interesting, and some risk management, and found a home in cash management product in 2008 that brought me into the true depth, I think, of the payments landscape.
Andre W. Blanchard: There's a ton of great experience there and we're lucky to have you in global money operations. If we focus maybe in the past decade, what evolution have you seen over the payments landscape happen and maybe broaden the perspective not just to Canada, but what digital payments globally are looking like?
Lorna Godin: So while new innovative payment experiences simplify money movement and improve everyday life, the change to market infrastructure is also important to ensure stability in financial markets across the globe. It provides the necessary assurances and protections for the end user. And so important to focus not only on the front-end experiences but the back-end. So I'll talk a little bit about both. Consumers and more recently businesses are reaping the benefits of digitization and with that adoption nearly doubling worldwide in the last decade. A sharp increase, of course, was seen as a result of the pandemic when some consumer behaviours changed out of pure necessity. And that was really important to the payments landscape because it was habit changing, which is something that you wouldn't experience in just the normal course of 10 years. Some geographies have seen some significant growth. China, for instance, has Super Apps, WeChat, Alipay, and they're at close to 90% adoption in their countries. India's UPI is another success story, it leads growth rates in both adoption and payment values. There's some stats that indicate a 34% adoption rate at the beginning of the mobile parent payment era in 2014. If you compare that to current estimates, there are 65 to 70% of adults globally in 23, 24 that are adopting digital payments, which is a huge uptick. But we do still have some room to grow.
Andre W. Blanchard: Excellent. I think that gives us a good lay of the land and provides us an update on the payment landscape. What is CIBC doing in terms of leveraging technologies such as artificial intelligence, contactless payments, QR codes to enhance the client experience in everyday payments?
Lorna Godin: These have all been great sort of what I call adjacent technologies that have really amplified the adoption of digitization. I might deal with them in reverse order and talk a little bit about QR codes. The QR codes have provided a really convenient solution for a number of sectors, particularly in the charity space who were looking to digitize payments for one time contributors and to have portable hardware. The QR codes are also being extremely useful in the directing of payments accurately. So in recent years, we've seen QR codes being used to provide destinations for payments without having to disclose sensitive information. And it provides kind of a lower margin of error for those payments reaching their destination the right way and quickly. Those have been added to things like invoices, other types of bills, even billboards where people can go and make those payments. When we move to contactless payment adoption, it has really outpaced all of the other electronic forms of payment. In my opinion, it's a truly simple option. The rise of digital wallets has paved the way for merchants to more simply provide remote payment services to consumers and to benefit from the convenience. If you'll humor me for just a moment, I had an experience recently that reminded me of the power of digital wallets. My credit card had been compromised with modern fraud detection out there and unfortunately the evolved financial crime, fraud detection is handled very swiftly. So your credit card is shut down right away. You are now with a potentially without that payment option and it's a disruption to everyday life. We all use our credit card every day. So with my digital wallet, the cure for the attack on the card was virtually seamless. A new card popped up on my digital wallet right away. As soon as I called and said my car's been compromised, I have charges there that don't belong there, I was able to continue my purchasing habits as if nothing had happened without having to wait for a card to be mailed. And it was just so much harder not so long ago that it really stuck with me how easy it has become. And so those contactless payments provide convenience not only in the actual action of the payment and the money movement, but also just in the ability to react and be resilient around your payment methods. Talking about fraud detection, you asked about AI. This is of an area where financial institutions have been using AI for many, many years. So with the evolution of AI and generative AI tools, the possibility to simplify and speed up complex processes is at the forefront of CIBC's innovation focus. We have taken a safety first approach to ensure we have the right governance around the use of the technology. We have to protect our clients and their information. But with that in place, we've been able to begin to address primarily internal processes that get in the way of best serving our clients. There's been a number of innovative sort of initiatives on their way to improve the simplicity around payments. But as we layer on, it's important to prove the technology in the background and we're seeing some great benefits from our internal processes, both from a client experience perspective and just from a productivity perspective.
Andre W. Blanchard: What are some of the most important factors our clients consider when choosing a digital payment method? And how do the generational differences influence the adoption of these digital payment technologies?
Lorna Godin: That's a really great question, Andre. I think what's important to one client is not necessarily important to another. So it really varies a lot by the client. The consistent theme I think we see is the need for choice. Clients want choice. Recipients want choice. So a recipient will often dictate the payment method just based on what they are willing or able to receive as a factor. And clients will make different choices for payment avenues in different scenarios. Large purchases will differ from small purchases. A new merchant, for instance, that they're using might differ from somebody that they use, somebody that they go to all the time. The culture around the use of digital has changed pretty significantly through the pandemic. I talked before about changing habits. I know that even among my circle of friends and family, there continue to be questions around the security of digital payments. So sometimes those generational factors can impact how we choose to make a payment. Cultural factors for sure impact how we choose to make a payment. And often the income bracket for folks can make a difference. So long story short, it really is important to provide choice and every client will make their own decision in the scenario that is in front of them.
Andre W. Blanchard: So almost a perfect segue. With the amount of choice that is in the market, how do digital payment providers balance convenience with the need for robust security in the payment execution?
Lorna Godin: I will talk from the FI perspective because the FI perspective is the one I know best. We're subject to some pretty strict cybersecurity, privacy regulation. When it comes to data, we have a strong interest in protecting our data as well as our clients' data from corruption or misuse. So in order to balance protections with convenience, there's robust terms and conditions for each and every account that we open, can censor collected at the appropriate times for clients. It can be a real challenge to provide the innovation for payment convenience while ensuring the robust security measures. CIBC, along with every FI, is making significant investment in infrastructure to ensure that we have a laser focus on doing all of the right things, which includes protecting our clients and our assets. So while we work diligently to ensure that convenient options are there for our clients and that there is as much choice as they would like to see, we do have to balance that with security and resilience.
Andre W. Blanchard: Last question relating to fraud. How do we, and I use the bigger we, not just CIBC, ensure fraud prevention in an increasingly interconnected payment ecosystem?
Lorna Godin: A central fraud service, which is something that we have learned is important, is really important for the ecosystem to install, to buy into, because it provides a visibility of payment patterns right across a network, which is different from what we've been able to do historically, which has been inward looking. We can look for patterns, we can look for behaviors, we can do everything we can to protect our clients based on their own behaviors. But what's become glaringly obvious is that we do need the network effect of all of the players and that's not even just financial institutions, but every player in the broader ecosystem that can help us ensure that all of our services are being used in the right way by the right people.
Andre W. Blanchard: No, that's good to hear that the interconnection or connectivity between the financial institutions is growing. And I also take comfort in Payments Canada and the financial institutions that support Payments Canada are taking a cautious approach to real-time rails and learning from what's happening around the globe. So I'm personally very appreciative of that and I know our clients are as well. As we think of open banking, artificial intelligence, and machine learning, it will obviously have an impact on the future of digital payments. But are there any specific payment types or innovations or trends that are on the horizon that you're particularly excited about?
Lorna Godin: I've heard it coined the great convergence of a number of technologies, open banking, the increased data flow, the improved payment networks. A number of years ago, I watched this fantastic advertisement by of the payment networks. It depicted a world where your AI assistant was able to recognize that you were headed into the office and approaching your favorite coffee shop. And with one quick response to your AI question, you're nearing the shop. Should I order your usual? Your favorite coffee is ordered, paid for, ready to be picked up with hardly missing a step. And that is becoming so close to reality. And working to ensure that we are pulling on each of these technologies to make that a reality, I think, is really fantastic. What happens in the background to that, not a sleek feeling, but I'm really excited about the prospect of reducing some of that operational noise in the background that can happen to try and create almost artificially that kind of an experience. So I think the convergence of all of these technologies is really coming fast and furious and with as sort of each cog in the wheel lands, we will make these kinds of experiences more of a reality. I know we're often talking to corporate clients about how this plays into their world. And I can see a world where, and maybe a corporate client can imagine a world, where they hire an employee, for instance, and they fill out the usual information for their employee and just with the click of button, it goes to all of the relevant systems, it goes securely, it sets them up for their payroll, it sets them up for their expense account, it sets out their system access, their building access. These are all things that really become a reality as the technology continues to be innovated on.
Andre W. Blanchard: So it sounds like there's a lot of exciting opportunities in the future for your world and obviously my world and our clients' world. So I look forward to continuing our conversations and helping our clients achieve their ambitions. How do you see CIBC's role in shaping the future of payments, both in Canada, where we have a strong foothold, but also globally?
Lorna Godin: So CIBC, and particularly my team, sits on a number of ecosystem tables, both domestically and with our international peers. Those conversations are important to help shape flexible, resilient, secure payment markets. We’re deeply connected with the payment technology and payment service providers that are out there. Those are providers that are large and small. They help shape the best experiences for our clients. They all bring different skills to the table. We can work with those companies as well as the ecosystem to help shield them from the darker side of payments, as we talked about with the fraud aspects. And when we work with our peers internationally, particularly, we do learn important lessons that continue to drive the momentum in Canada and at CIBC. But that’s not to say that our international peers are not also learning from us. While we are learning and possibly developing in different ways, international peers are interested in some of the outcomes that we are seeing in Canada so that they can apply to their solutions as well. I think there is a spirit out there that Canada is behind. When we really think about it, Canada's had a near real-time payment system for electronic payments in place for quite a long time. If you compare that with what has happened in the States, there was a real-time payment system that went in the States, but only more recently, and it has increased its volumes up to about $350,000 a year. In Canada, our Interac system is actually processing over a billion transactions in the e-transfer space every year. So that shows kind of the history and the breadth of adoption in Canada that we've seen in the electronic payment. Not as fast, not as flashy as the real-time payments at this point, but we are getting there and our equivalent of FedNow, which followed on RTP in the US, is being launched in the next year or so and we look forward to seeing some of the benefits of that.
Andre W. Blanchard: Our corporate clients equally are looking forward to seeing that evolution unfold. Lorna, thank you for taking the time to join our first podcast today. Sincerely appreciate it and thank you listeners for tuning in.
Lorna Godin: Thanks so much for having me.
Outro: Please join us next time as we continue to share the latest on the dynamic world of Treasury and Cash Management, helping you tackle today's financial landscape.
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Intro
Bienvenue à Cash Management Chat, une série de podcasts axée sur le monde dynamique de la trésorerie et de la gestion des liquidités. Écoutez des conseils d’experts et des recommandations pratiques pour naviguer dans le paysage financier actuel, apportés par l’équipe Gestion de trésorerie corporative de CIBC Marchés des Capitaux.
Andre W. Blanchard
Merci de nous rejoindre pour la première édition de Cash Management Chat, la série de podcasts de l’équipe Gestion de trésorerie corporative. Je suis votre hôte, Andre Blanchard, Directeur Général et Chef, Gestion de trésorerie pour l’Amérique du Nord, dans la division Opérations Bancaires Mondiales chez CIBC Marchés des Capitaux. Nous lançons ce podcast pour fournir des perspectives et des discussions approfondies sur des sujets clés de gestion de trésorerie, aidant nos clients à rester informés et à prendre des décisions éclairéesdans un environnement financier en évolution rapide. J’ai le plaisir d’être accompagné pour cet épisode inaugural par ma collègue Lorna Godin, Directrice Principale de notre équipe Opérations Monétaires Globales, pour parler de l’évolution des paiements au Canada. Passons donc à la discussion. Lorna, pouvez-vous nous en dire un peu plus sur votre rôle chez CIBC et votre parcours dans l’industrie des paiements?
Lorna Godin
Merci de m’avoir invitée, Andre. Je suis chez CIBC depuis un peu plus longtemps que certains voudraient l’admettre. J’y travaille depuis 37 ans et je dirige actuellement une équipe appelée Everyday Payments. Mon équipe est responsable de l’infrastructure des paiements pour les paiements électroniques quotidiens, y compris les virements Interac, Transferts Électroniques de Fonds, et le nouveau rail de paiements en temps réel bientôt disponible au Canada. Dans le cadre de cette responsabilité, nous supervisons la relation de CIBC avec Paiements Canada et Interac, travaillant avec l’industrie des paiements pour élaborer des politiques et assurer la résilience et la modernisation de l’écosystème. J’ai commencé ma carrière dans le réseau des succursales, au service direct des clients, ce que j’ai adoré chaque minute. J’ai touché à l’ingénierie des processus, ce qui était vraiment intéressant, ainsi qu’à la gestion des risques, et j’ai trouvé ma place dans les produits de gestion de trésorerieen 2008, ce qui m’a permis de découvrir la véritable profondeur du paysage des paiements.
Andre W. Blanchard
Vous avez beaucoup d’expérience et nous avons la chance de vous avoir dans les opérations monétaires globales. Si l’on se concentre sur la dernière décennie, quelles évolutions avez-vous observées dans le paysage des paiements, et pouvez-vous élargir la perspective au-delà du Canada pour nous parler des paiements numériques à l’échelle mondiale?
Lorna Godin
Alors que de nouvelles expériences de paiement innovantes simplifient le mouvement de l’argent et améliorent la vie quotidienne, le changement d’infrastructure du marché est également important pour assurer la stabilité des marchés financiers dans le monde entier. Cela apporte les assurances et protections nécessaires à l’utilisateur final. Il est donc important de se concentrer non seulement sur les expériences de front-end mais aussi sur le back-end. Je vais parler un peu des deux. Les consommateurs et, plus récemment, les entreprises, bénéficient de la numérisation, dont l’adoption a presque doublé dans le monde au cours de la dernière décennie. Une forte augmentation, bien sûr, a été observée à la suite de la pandémie, lorsque certains comportements des consommateurs ont changé par nécessité. Cela a été très important pour le paysage des paiements car cela a modifié les habitudes, ce qui n’aurait pas été le cas en dix ans normalement. Certaines zones géographiques ont connu une croissance significative. La Chine, par exemple, a des Super Apps comme WeChat et Alipay, avec un taux d’adoption proche de 90 %. L’UPI de l’Inde est une autre réussite, en tête des taux de croissance en adoption et en valeurs de paiements. Certaines statistiques indiquent un taux d’adoption de 34 % au début de l’ère des paiements mobiles en 2014. Si vous comparez cela aux estimations actuelles, 65 à 70 % des adultes dans le monde en 2023-2024 ont adoptéles paiements numériques, ce qui représente une forte hausse. Mais il reste encore de la marge pour progresser.
Andre W. Blanchard
Excellent. Cela nous donne une bonne vue d’ensemble et met à jour le paysage des paiements. Que fait CIBC en termes de technologies telles que l’intelligence artificielle, les paiements sans contact et les codes QR pour améliorer l’expérience client dans les paiements quotidiens?
Lorna Godin
Ce sont toutes de grandes technologies adjacentes qui ont vraiment amplifié l’adoption de la numérisation. Je vais les traiter dans l’ordre inverse et parler un peu des codes QR. Les codes QR offrentune solution très pratique pour plusieurs secteurs, notamment le secteur caritatif qui cherchait à numériser les paiements pour les contributeurs ponctuels et à disposer d’un matériel portable. Les codes QR sont également très utiles pour orienter les paiements avec précision. Ces dernières années, nous avons vu les codes QR utilisés pour fournir des destinations de paiement sans avoir à divulguer d’informations sensibles. Cela réduit la marge d’erreur pour que les paiements atteignent leur destination correctement et rapidement. Ils ont été ajoutés àla facturation, à d’autres types de factures, et même à des panneaux publicitaires où les gens peuvent effectuer ces paiements. En ce qui concerne l’adoption des paiements sans contact, elle a vraiment dépassé toutes les autres formes électroniques de paiement. À mon avis, c’est une option vraiment simple. L’essor des portefeuilles numériques a permis aux commerçants de fournir plus simplement des services de paiement à distance aux consommateurs et de bénéficier de la commodité. Si vous me permettez une anecdote, j’ai récemment vécu une expérience qui m’a rappelé la puissance des portefeuilles numériques. Ma carte de crédit a été compromise; avec la détection moderne de fraude, qui est très rapide, la carte a été immédiatement désactivée. Vous vous retrouvez alors sans cette option de paiement, ce qui perturbe la vie quotidienne. Nous utilisons tous notre carte de crédit chaque jour. Grâce à mon portefeuille numérique, le remède à l’attaque sur la carte a été pratiquement instantané. Une nouvelle carte est apparue sur mon portefeuille numérique immédiatement. Dès que j’ai appelé pour signaler que ma carte avait été compromise et que des frais indésirables y figuraient, j’ai pu poursuivre mes habitudes d’achat comme si de rien n’était, sans attendre qu’une carte soit envoyée par courrier. C’était beaucoup plus compliqué il n’y a pas si longtemps, et cela m’a vraiment marqué à quel point cela est devenu facile. Les paiements sans contact offrent donc de la commodité non seulement dans l’action du paiement et du mouvement d’argent, mais aussi dans la capacité à réagir et à être résilient face à ses méthodes de paiement.
En ce qui concerne la détection de fraude, vous avez parlé de l’IA. C’est un domaine où les institutions financières utilisent l’IA depuis de nombreuses années. Avec l’évolution de l’IA et des outils d’IA générative, la possibilité de simplifier et d’accélérer les processus complexes est au cœur de l’innovation chez CIBC. Nous avons adopté une approche axée sur la sécurité pour garantir une bonne gouvernance de l’utilisation de la technologie. Il faut protéger nos clients et leurs informations. Mais avec cela en place, nous avons pu commencer à traiter principalement des processus internes qui entravent le meilleur service à nos clients. Plusieurs initiatives innovantes sont en cours pour améliorer la simplicité des paiements. Mais alors que nous ajoutons des couches, il est important d’améliorer la technologie en arrière-plan et nous voyons de grands bénéfices dans nos processus internes, tant du point de vue de l’expérience client que de la productivité.
Andre W. Blanchard
Quels sont les facteurs les plus importants que nos clients prennent en compte lorsqu’ils choisissent une méthode de paiement numérique? Et comment les différences générationnelles influencent-elles l’adoption de ces technologies de paiement numérique?
Lorna Godin
C’est une excellente question, Andre. Ce qui est important pour un client ne l’est pas forcément pour un autre. Cela varie beaucoup selon le client. Le thème constant que nous observons est le besoin de choix. Les clients veulent du choix. Les destinataires veulent du choix. Un destinataire dicte souvent la méthode de paiement selon ce qu’il est prêt ou capable de recevoir. Les clients feront des choix différents selon les scénarios. Les achats importants diffèrent des petits achats. Un nouveau commerçant, par exemple, peut différer d’un commerçant habituel. La culture autour de l’utilisation du numérique a beaucoup changé pendant la pandémie. J’ai parlé précédemment de changement d’habitudes. Même dans mon cercle d’amis et ma famille, il y a toujours des questions sur la sécurité des paiements numériques. Parfois, ces facteurs générationnels peuvent influencer la façon dont nous choisissons d’effectuer un paiement. Les facteurs culturels influencent aussi la façon dont nous choisissons de payer. Et souvent, le niveau de revenu peut faire une différence. Bref, il est important de fournir du choix et chaque client prendra sa propre décision selon le scénario devant lui.
Andre W. Blanchard
Une transition presque parfaite. Avec autant de choix sur le marché, comment les fournisseurs de paiements numériques équilibrent-ils la commodité avec la nécessité d’une sécurité robuste dans l’exécution des paiements?
Lorna Godin
Je vais parler du point de vue des institutions financières, car c’est celui que je connais le mieux. Nous sommes soumis à une réglementation stricte sur la cybersécurité et la confidentialité. En ce qui concerne les données, nous avons un intérêt fort à protéger nos données ainsi que celles de nos clients contre la corruption ou l’utilisation abusive. Pour équilibrer la protection et la commodité, il existe des conditions générales robustes pour chaque compte que nous ouvrons, le consentement est recueilli au bon moment pour les clients. Il peut être difficile de fournir l’innovation pour la commodité tout en assurant des mesures de sécurité robustes. CIBC, comme toutes les institutions financières, investit beaucoup dans l’infrastructure pour garantir une attention particulière à faire tout ce qu’il faut, y compris protéger nos clients et nos actifs. Nous travaillons donc avec diligence pour offrir des options pratiques à nos clients et autant de choix qu’ils souhaitent, mais nous devons équilibrer cela avec la sécurité et la résilience.
Andre W. Blanchard
Dernière question concernant la fraude. Comment pouvons-nous, et j’utilise le « nous » au sens large, pas seulement CIBC, assurer la prévention de la fraude dans un écosystème de paiements de plus en plus interconnecté?
Lorna Godin
Un service central de fraude, dont nous avons appris l’importance, est vraiment important pour l’écosystème, car il offre une visibilité des schémas de paiement à travers tout le réseau, ce qui est différent de ce que nous pouvions faire historiquement, c’est-à-dire regarder vers l’intérieur. Nous pouvons chercher desmodèles, des comportements, tout faire pour protéger nos clients selon leurs propres comportements. Mais ce qui est devenu évident, c’est que nous avons besoin de l’effet réseau de tous les acteurs, et ce ne sont pas seulement les institutions financières, mais tous les acteurs de l’écosystème qui peuvent nous aider à garantir que tous nos services soient utilisés correctement par les bonnes personnes.
Andre W. Blanchard
Il est rassurant de voir que l’interconnexion entre les institutions financières se développe. Je prends aussi confiance dans Paiements Canada et les institutions financières qui soutiennent Paiements Canada, qui adoptent une approche prudente envers les rails en temps réel et tirent des enseignements de ce qui se passe dans le monde. Je suis personnellement très reconnaissant de cela et je sais que nos clients le sont également. En pensant au système bancaireouvert Open banking, à l’intelligence artificielle et à l’apprentissage automatique, cela aura évidemment un impact sur l’avenir des paiements numériques. Mais y a-t-il des types de paiements, innovations ou tendances spécifiques à l’horizon qui vous enthousiasment particulièrement?
Lorna Godin
J’ai entendu parler de la grande convergence de plusieurs technologies: système bancaireouvert, flux de données accru, réseaux de paiement améliorés. Il y a quelques années, j’ai vu une publicité fantastique d’un des réseaux de paiement. Elle dépeignait un monde où votre assistant IA reconnaissait que vous alliez au bureau et approchiez de votre café restaurant préféré. Et avec une réponse rapide à votre question IA, vous approchez du café restaurant. Dois-je commander votre habituel? Votre café préféré est commandé, payé, prêt à être récupéré sans presque s’arrêter. Et cela devient très proche de la réalité. Travailler pour s’assurer que nous utilisons toutes ces technologies pour rendre cela possible, je trouve cela vraiment fantastique. Ce qui se passe en arrière-plan, ce n’est pas une sensation élégante, mais je suis vraiment enthousiaste à l’idée de réduire le bruit opérationnel en arrière-plan qui peut survenir pour essayer de créer presque artificiellement ce type d’expérience. Je pense que la convergence de toutes ces technologies arrive rapidement et avec chaque pièce du puzzle qui se met en place, nous rendrons ces expériences plus réelles. Je sais que nous discutons souvent avec des clients corporatifs de la façon dont cela s’applique à leur monde. Je peux imaginer un monde où, par exemple, un client corporatif embauche un employé, saisit les informations habituelles, et d’un simple clic, cela va dans tous les systèmes pertinents, cela se fait en toute sécurité, cela lui configure sa paie, son compte de dépenses, son accès aux systèmes, son accès au bâtiment. Ce sont des choses qui deviennent réalité à mesure que la technologie continue de se développer.
Andre W. Blanchard
Il semble qu’il y ait beaucoup d’opportunités passionnantes à venir pour votre monde, le mien et celui de nos clients. J’ai hâte de poursuivre nos conversations et d’aider nos clients à réaliser leurs ambitions. Comment voyez-vous le rôle de CIBC dans la définition de l’avenir des paiements, au Canada où nous avons une forte présence, mais aussi à l’échelle mondiale?
Lorna Godin
CIBC, et particulièrement mon équipe, siège à de nombreuses tables rondes de l’écosystème, tant au niveau national qu’avec nos pairs internationaux. Ces discussions sont importantes pour façonner des marchés de paiement flexibles, résilients et sécurisés. Nous sommes profondément connectés avec la technologie de paiement et les fournisseurs de services de paiement, grands et petits, qui contribuent à offrir les meilleures expériences à nos clients. Ils apportent tous des compétences différentes. Nous pouvons travailler avec ces entreprises ainsi qu’avec l’écosystème pour les protéger du côté sombre des paiements, comme nous l’avons évoqué avec la fraude. Et lorsque nous travaillons avec nos pairs internationaux, nous apprenons des leçons importantes qui continuent d’alimenter la dynamique au Canada et chez CIBC. Mais cela ne veut pas dire que nos pairs internationaux n’apprennent pas aussi de nous. Alors que nous apprenons et développons peut-être différemment, nos pairs internationaux s’intéressent à certains résultats que nous observons au Canada pour les appliquer à leurs solutions. On pense parfois que le Canada est en retard. Mais en réalité, le Canada dispose d’un système de paiements électroniques quasi instantané depuis longtemps. Si vous comparez avec les États-Unis, il y a eu un système de paiement en temps réel récemment, qui a augmenté ses volumes jusqu’à environ 350 000 par an. Au Canada, notre système Interac traite en fait plus d’un milliard de transactions chaque année dans l’espace e-transfer. Cela montre l’histoire et l’ampleur de l’adoption au Canada des paiements électroniques. Ce n’est pas aussi rapide ni aussi spectaculaire que les paiements en temps réel pour l’instant, mais nous y arrivons, et notre équivalent du FedNow, qui a suivi le RTP aux États-Unis, sera lancé dans l’année à venir et nous nous réjouissons de voir les bénéfices.
Andre W. Blanchard
Nos clients corporatifs attendent aussi avec impatience cette évolution. Lorna, merci d’avoir pris le temps de participer à notre premier podcast aujourd’hui. Je vous en suis sincèrement reconnaissant et je remercie les auditeurs de nous avoir écoutés.
Lorna Godin
Merci beaucoup de m’avoir invitée.
Outro
Veuillez-vous joindre à nous la prochaine fois alors que nous continuerons à partager les dernières nouveautés du monde dynamique de la trésorerie et de la gestion des liquidités, pour vous aider à relever les défis du paysage financier actuel.
Avertissement
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